別看熱鬧了，這些慘劇有 9 成機率降臨你身上！搞懂 3 件事情，避免辛苦賺的錢 送給別人花！
社會大眾缺乏 正確理財知識
最近陸續有幾則
跟民眾 投資理財 相關新聞
都相當值得關注。
武林至尊寶刀屠龍
下單利器雲端一號
笑傲股市就選新百王 證券
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一是
【理財專家 詐 30 億爽花，月息 8％ 鼓吹投資 2 千人套牢】
「馬勝吸金30億」的案子
馬勝集團以辦說明會的方式
打著投資礦業、馬來西亞、
紐西蘭採礦權、黃金交易等訴求，
宣稱保證 1 期 18 個月，
每月配息 3%-8% 等噱頭。
從 2013 年起吸引數千民眾，
分別投資 1 千美金 到 3 萬美金不等。
其實，網路上對於此集團的 負面文章不少，
有人是鉅細靡遺把他們查詢到
該集團母公司 各項有疑問的地方 都詳列出來，
但是 相信馬勝沒問題 的人還是很多，
甚至對朋友的規勸都置之不理...
另外，
一名 80 多歲的老先生
將退休金 300 萬 拿來買 宏達電(2498) 的股票，
當時購入的價格為 875 元，
老先生還透露說
宏達電(2498) 的股票 若沒回到千元水準「不甘心走」。
報導當天 宏達電(2498) 的股價為 97 元，
老先生當初投資的 300 萬，
現在只有 33 萬的價值，虧損了近 9 成。
類似這樣的事情 不斷的發生，
只說明一種情況：
社會大眾的財商教育 真的是很需要再加強！
投資理財前 思考 3 件事
為什麼馬勝案 可以吸金達 30 億？
以現在的 經濟環境
定存利率不到 1.5%，
一般的投資 如果年報酬率 可以達到 6%，
投資人 應該就很滿意了，
怎麼可能會有月報酬率
可以達到 8% 的商品出現？
投資人 難道沒想過：
以這樣的報酬率，
馬勝公司 只要有 100 萬的本金，
5 年後，就可以變成 1 億的規模，
為什麼 還需要找個人的投資人？
而如果這個老先生
是靠 300 萬來當退休金 過活的，
他怎麼會去把錢 投資在高風險的投資工具：
股票，而且還只買一支股票？
針對這些現象，
我提供 3 個建議 做為理財的參考：
1、多方徵詢 專業意見
多數像馬勝這樣的投資，
都是利用 私下說明會 的方式進行，
講者 講得相當吸引人，
讓人忍不住 當場就掏錢 出來投資。
但是高報酬的背後 可能就潛藏高風險，
對於自己不懂、條件特別吸引人
的投資工具 都要謹慎評估，
最好是 再徵詢專業人士 的意見。
在現在利率低迷 的狀況下，
訴求期貨交易、外匯保證金產品等
看似 可無限獲利 的投資工具，
往往利用這種特性
來合理化 其高報酬 背後斂財的假像，
讓人不疑有他，而忽略了 它伴隨的高風險，
建議在投資前 還是徵詢一下 專業的意見以免上當。
2、回歸基本面：先做好理財規劃
理財規劃 相當於蓋房子前 先打好地基，
把自己的人生夢想、
需要完成的理財目標 先想清楚，
再配合自己的財務資源，
運用投資、儲蓄等金融工具
來完成這些理財目標。
理財規劃的好處
是讓人生有一張 清楚的人生藍圖，
也就是 依照時間軸 排列的理財目標：
什麼時候出國留學、結婚、
準備子女教育基金、退休…等等。
而你也將 善用你的財務資源，
把每個月 收支的一定比例金額
分配在 金融投資工具 上面，
藉由累積投資報酬 以逐步來完成財務目標。
由於 心裡面已經有了 這張人生藍圖，
財務資源的運用 也都已經規劃好了，
因此在投資上 你將不會做情緒化的投資，
也不容易 受到這些 金融詐騙方式 的影響，
可以用穩健的方式 來完成財務目標。
3、以理財目標 進行資產配置
投資是 達到理財目標 的手段，
理財目標 分短、中、長期：
目標完成的時間？距離現在多久？
目標需求的金額與性質？
都需要做不同的規劃。
例如，你 30 歲開始投資基金，
用來累積 你的退休金，
由於 距離退休 的時間還相當久，
你也還有 工作賺錢的能力，
因此 投資的資產配置 會比較積極，
因為 你可以承擔較高的風險，
適度運用風險性資產
來提高你的 整體 投資報酬率。
但是 當你已經退休，
需要依靠退休金 來支應退休生活，
可能是一筆錢 放在定存
或是 比較穩當的 金融投資工具，
如果 真的要 做積極性投資，
投資金額的比例 與 投資標的都要慎選，
否則 如果像這位老先生
把退休金 300 萬 拿去買 宏達電(2498) 的股票，
投資虧損了近 9 成，
對他是否能安穩的 繼續過退休生活
可能就造成 重大的影響。
因為對 財務目標的需求、屬性等
都有了清楚的定位之後，
才能針對 目標 進行投資規劃。
投資規劃的原則是：
距現在越近的理財目標，
安全性資產的比重應越高；
距現在越遠的理財目標，
可適度提高風險性資產的比重，
短期目標若是金額確定、而且是立即性的需求，
這時 安全性 與 流動性 是最主要的考量，
應選擇 可保障獲利成果
的投資工具：如現金定存。
而長期目標需求，
因為可投資的時間很長，
即使經過景氣循環因素
影響到投資的獲利性，
這時投資 都還有時間
等到其獲利 回到正常的水準，
長期目標的投資 可以善用時間的複利效果，
讓投資 因為有足夠的時間去累積，
達成財務目標的機率 自然就增加了。
理財目標 與 投資資產配置：
整體來說，
安全性、流動性 與 獲利性
是投資的 3 大考量，
理財規劃、理財目標設定等，
乍看以為 跟投資無關，
實際上 它是投資的根本。
當你清楚 自己為什麼要投資、
投資工具的特性 及 風險何在 的時候，
自然就不會 受到金融詐騙案 的影響。
馬勝案 絕對不是唯一個案，
一定會再有 類似的詐騙出現，
只是換個 行銷包裝、換商品而已，
如果能夠從 基本的理財規劃 做起，
把理財的基礎做好，
絕對是讓自己的投資
立於不敗之地的關鍵。
豐富理財知識，前往正確幸福人生！
投資與理財 需要有適當的計畫，
未必等到 有成就 才開始討論
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